目前很多银行都推出个人短期小额创业融资业务，对处于创业期的经营者来说，往往可以起到雪中送炭的作用。但是由于申请贷款的门槛太高，目前造成创业贷款市场需求大，申请人多，但拿到钱的人却很少的局面。

　　10人申请只有1人获贷

　　20万元起家的服装批发老板张先生，流动资金出现了紧张，幸运的是他在银行申请到50万元的助业贷款。在这笔资金的帮助下，生意得到较快发展，两年内，平均每年经营收入达到500万元，年平均净利润为80万元。尽管像张先生这样的成功案件还有一些，但没有成功申请到助业贷款的却是大多数。记者对3家推出类似个人创业贷款的银行进行了解，银行都表示，创业贷款的市场很大，申请的人也不少，但由于银行在审批方面控制比较严，因此拿到钱的人比较少。“十个人申请，能有一个人成功就算是很不错的了。”一家股份制商业银行内部人士坦诚地表示。
　　
　　申请成功要过三道关

　　据介绍，一般情况下，创业者想申请成功要通过三道槛。一是资格：贷款申请者必须有固定的住所或营业场所；其次是要有营业执照及经营许可证，有稳定的收入和还本付息的能力；第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。满足以上条件之后，就要准备申请资料。资料包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。最后就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。银行人士说，所有这些环节，特别是评估让申请人特别头痛，要牵涉大量的时间和精力。
　　
　　无充分把握一般不贷

　　银行方面表示，虽然创业贷款市场较大，但对贷款的发放仍持谨慎态度。如果对贷款人没有充分的把握一般是不贷的，因为银行无法真正清楚贷款人的贷款用途。为了办成一笔贷款业务，银行也是下足了功夫。贷款前，银行除了要了解贷款人的的资信情况外，还要对其为人、职业、贷款用途，抵押物情况等进行详查。贷款后还要定期了解贷款人的资金使用情况，一旦发现可疑之处就应立即采取措施。如果贷款人出现逾期还款，就要打电话或面谈，甚至通过法律途径进行追索。银行和申请人都尽了力，无奈开花的多，结果的少。银行方面表示，根本原因还在于我国征信系统没有建立健全。银行出尽人力物力也无法全面掌握申请者的信用情况。心里没底，就只能通过抬高门槛来控制风险。

 

各地小额贷款的不同情况：

江西：创业小额担保贷款圆我创业梦

　　江西省近年来推出了创业小额担保贷款。

广州：为特困生提供创业小额担保贷款

　　广州市为本地生源特困毕业生就业提供自主创业小额担保贷款。

武汉降低小额担保贷款标准  

　　武汉市推出“降低小额担保贷款的门槛”、“简化申报程序”、“增加担保公司”等措施。

吉林省完善小额担保贷款政策推动创业促进就业

　　吉林省完善小额担保贷款政策，对象扩大到进入城市创业的农村劳动者；提高贷款额度，最高可达到10万元。

 

创业如何申请小额的担保贷款

　　关键词：申请小额贷款

　　问：请问哪些人可以申请小额担保贷款？  

　　答：持《再就业优惠证》人员，城镇复员转业退役军人，应届大中专毕业生，境外就业人员，城镇登记失业人员，经创业培训结业人员，进入城市自谋职业、自主创业的农村劳动者，以及符合贷款条件人员组织起来就业、合伙经营办企业和能够吸纳规定比例的下岗失业人员、复员转业退役军人的劳动密集型小企业，可以申请小额担保贷款扶持。

 

　　问：我是个体经营者，想申请小额担保贷款，请问需要准备哪些材料？
 
　　答：符合贷款条件的人员需提交以下材料(一式两份)：  

　　1.《营业执照》正、副本及复印件；

　　2.贷款申请人合法有效身份证明及复印件；  

　　3.证明符合贷款条件人员的有效证件(《再就业优惠证》、城镇复员转业退役军人的有效证件、大中专技工学校毕业证书、《失业就业登录证》、《暂住证》)及复印件；  

　　4.反担保人合法有效身份证明及复印件；  

　　5.贷款申请人和反担保人近期二寸免冠彩色照片各2张；

　　6.经营场所房屋产权证书或房屋租赁合同及复印件；  

　　7.经营场所正、侧面(照片中要有贷款申请人和门脸)及店内照片各2张；  

　　8.贷款申请人如经营特种行业的需提交《特种行业经营许可证》及复印件；

　　9.贷款申请人名章；  

　　10.担保机构和经办银行认为需要提供的其他材料。  

 

　　关键词：小额贷款额度 
  
　　问：我们企业想申请小额担保贷款，请问我们申请小额担保贷款的额度大概是多少？    

　　答：(1)对符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营的企业，可根据其安置的就业人员人数，经担保机构与经办银行协商同意，可按人均2万～5万元贷款额度掌握，其具体贷款额度由担保机构与经办银行共同商定。  

　　(2)对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据其实际招用符合贷款条件人员的人数，合理确定贷款额度，最高不超过100万元。  

　　问：我从事个体经营，请问可以享受小额担保贷款的额度是多少？  

　　答：对符合贷款条件的人员从事个体经营的，其小额担保贷款额度一般掌握在2万元左右；对有发展前景、有还贷能力的经营项目，其贷款额度可以放宽到5万元左右。对符合贷款条件的人员组织起来就业和合伙经营的企业，根据安置就业人员人数，按人均2万～5万元的标准，视实际需要和还贷能力扩大贷款额度。对各市州(含延吉市)已经享受小额担保贷款政策扶持，且按期还款的人员，再次申请小额担保贷款的，其贷款额度最高放宽到10万元。  

　　关键词：其他  

　　问：我想申请小额担保贷款，开个小型超市，请问利率是多少？ 

　　答：小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率标准执行。

　　问：我想申请小额担保贷款做点生意，请问可以采取哪些还款方式？
 
　　答：小额担保贷款可以一次性还款，也可以分期还款；结息方式按照银行现行有关规定执行。

　　问：我想申请小额担保贷款，应该向哪个部门提出申请？
 
　　答：目前，我省小额贷款担保机构隶属于各级劳动和社会保障部门，符合贷款条件从事个体经营者可向所在市、州、县(市)就业服务局提出申请。  

　　问：我想申请小额担保贷款，请问它的期限是多长？

　　答：(1)对符合贷款条件的流动资金贷款，贷款期限一般为1年～2年；  

　　(2)对符合小额担保贷款条件的项目贷款，其贷款期限可适当放宽到3年；    

　　(3)借款人提出展期申请且符合展期条件的，可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年。    

　　问：我现在已经办理了小额担保贷款，请问到期的小额担保贷款怎样进行归还？

　　答：小额担保贷款到期之前一个月，担保机构和经办银行对借款人下发催款通知书，借款人接到通知后应筹集资金并按合同约定及时还款。

 

　　问：我已经借用并按时归还了小额担保贷款，但是目前的流动资金还不是很充足，请问是否可以重复享受小额担保贷款政策？  

　　答：符合贷款条件的个人和企业在按原合同之规定，履行完应尽的义务，按期偿还贷款本金后，无不良记录的，可以再次申请享受小额担保贷款扶持政策。